宜信刘恬敏:区块链需要跟具体商业场景紧密结合

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宜信公司副总裁、宜信翼启云服总经理刘恬敏认为,区块链的价值传递特性,能让信用颗粒度无线拆分和传递。




文 | 卢晓明


“供应链金融+区块链”是目前被看好的区块链落地场景之一。

知名金融科技公司宜信也开始进场。

6月20日,宜信旗下翼启云服发布了Blockworm BaaS区块链基础服务云平台,并宣布对外免费试用。企业可以在平台上构建业务应用,降低开发和使用区块链的门槛。企业接入Blockworm BaaS平台后,可以将业务数据记录在区块链上,通过多维度权限管理,保证企业链上数据的安全性。

星球日报就此采访了宜信公司副总裁、宜信翼启云服总经理刘恬敏,讨论宜信在区块链领域的主要探索、翼启云服Blockworm BaaS平台的思路、后续发展方向以及目前落地的应用场景。

降低区块链使用门槛

区块链正上风口,各行业对使用新技术改进原有的业务痛点有迫切需求。

宜信翼启云服此次推出的Blockworm BaaS平台就是主要面向B端的”区块链+供应链金融”服务云平台,所能支持的服务涵盖了资产数字化、产业链产品溯源、动态风控、供应链资产交易、数字化ABS交易等一系列B端的服务场景。


说到底层技术,也许你已是一脸茫然。实际上,对于大量传统行业的企业客户也如此,更别说让你去使用区块链技术。这就是区块链技术落地面临的问题之一,也是企业引入区块链的痛点之一:门槛太高。

对于非技术驱动的企业来说,如果为了使用区块链技术,专门聘请密码学和分布式技术专家去创建自己的链或者智能合约,未免太不经济。因此,翼启云服Blockworm BaaS平台的一个非常重要的特点就是可视化程度高,实现了企业”开箱即用”的使用区块链。

如果没有Blockworm BaaS平台,业务人员在创建链和管理智能合约时面对的都是一行行代码,BaaS则是将这些代码事先写好,模块化成一常用的功能。据宜信翼启云服区块链实验室负责人张一杰介绍,Blockworm BaaS目前主要包括身份管理、链管理、合约管理、运维管理和权限管理等功能。除了这些基本功能以外,平台也能根据企业所在的行业、供应链中的位置、具体的需求来定制企业专属区块链。


今天的区块链就像是20年前计算机的Dos操作系统,知道的人少,会用的人更少,需要有人通过创新去降低适用门槛。刘恬敏举例,之前,从业人员需要学很多DOS命令才能操作一个电脑,但是有了Windows这个可视化的系统之后,大家只要一个鼠标,就可以操作。翼启云服Blockworm BaaS平台走的就是这样路径——降低区块链的使用门槛。

区块链需要跟具体商业场景相结合

“对于BaaS所能产生的价值,要看BaaS可以和哪一个产业的实际应用场景非常紧密的结合在一起,通过产业的价值提升才会实现Bass平台的价值。就像Windows一样,比尔盖茨和我们每一个人使用Windows所产生的价值是不一样的”换言之,刘恬敏认为,使用区块链技术必须要有落地场景、解决实际的业务问题。

在去年人工智能和金融科技概念正盛之时,宜信公司创始人、CEO唐宁也表达过类似观点。在36氪问到宜信金融科技优势,唐宁就表示,“其实为技术而技术是非常没有意义的。”有些企业在做推广的时候,喜欢展示一下自己的科技有多黑。唐宁认为,更应该关注的是解决了谁的什么问题,是不是规模化地解决。“如果就解决了月亮上的一个人的一个问题,很黑,那有什么用呢?”

如今,宜信布局区块链技术,选择先落地供应链金融场景。

我曾经讨论过区块链在供应链金融行业的应用:供应链金融的自偿性要求金融机构“钱、货、权”必须有一样在手,因而该项业务的风控更侧重于欺诈风险而非信用风险。其最大的痛点是检验业务和资产的真实性,因此需要在极细的颗粒度上做全链条数据的跟踪。供应链涉及到的资产信息,个人手动输入造假风险更高,利用传感器等物联网设备读取作业流程中的关键数据,再记录到区块链上,就更为可靠。区块链搭建的供应链平台还接入上下游企业、金融机构等其他角色,各方资金流、信息流和物流交叉验证,共同反映企业的经营状况/资产质量。

比如,在与中农普惠的合作中,翼启云服Blockworm BaaS平台通过区块链记录西兰花的生长过程数据之后,给终端提供的应用,包括生命周期的溯源,判断西兰花到底新不新鲜;借助一定模型可以动态预算产量,调整种植策略、降低成本;还可以提供供应链库存管理;基于上述信息,资金方可以评估风险,基于库存等提供订单融资,比如化肥采购、农药采购。

翼启云服与中农普惠的合作案例

另外一个案例是大宗商品,以大大买钢网为例,当一个订单生成后,作为记账节点的各方会记录订单进度并同步全网,大大买钢网可以验证交易的真实性,通过订单的编号查询订单信息、物流信息等。

翼启云服与大大买钢网的合作案例

借助区块链下沉供应链金融服务

场景需求明显,但落地却并非易事。

首先是如何让产业中的企业上链。刘恬敏也表示,宜信采取的方式是首先链接产业中的核心企业,通过核心企业在产业中的地位触达产业链中的各方,进而使金融服务分散下沉到产业中的中小企业。

他认为,区块链的价值传递特性,能让信用颗粒度无线拆分和传递。

“信息上链会形成数字资产,再往下的想象空间就非常大。比如目前的电子票据和纸质票据,能触达的经销商和供应商只能在核心企业的一级或者二级之间做流通,没有办法在供应链中再下沉到三级,四级或更小的中小企业中去流通,中小企业也没有能力管理这些票据。如果在核心企业形成数字化资产,上下游在区块链上完成交易,形成数字化的可信资产,基于这些资产的线上融资可以打穿一二三四级,一直延展下去,真正触达原来的供应链金融模式无法覆盖的中小企业比如在核心企业这个层面是一个1000万的应收,通过数字资产到最终小企业的时候可能就变成了5万块钱、10万块钱的应收,实际上是和核心企业的数字化信用直接挂钩,这些在传统的模式中是做不到的。”

在这个变革的过程中,核心企业是关键推动力之一。他们拥有延长上下游账期等金融的诉求,又希望将自身的信用分享给上下游以促进整个产业的效能提升,故有合作创新以提高金融的覆盖面的强烈动力。对于核心企业的行业地位而言,他们也更有能力推动上下游企业、物流等服务商、银行等多方上链,以实现自身的目标。

同时,刘恬敏认为,宜信作为互联网金融企业,与传统大型金融机构相比,在与核心产业和企业对接时从产品设计到上链对接比较灵活快速,而且“前期我们会承担一些这方面的成本”。翼启云服Blockworm BaaS平台目前已对外免费试用,也是非常典型的互联网获客思维。

其次,供应链金融的核心竞争力在于和产业的运作模式深度融合。正如宜信翼启云服负责人、翼启云服供应链金融首席创新官刘灏认为,供应链金融和传统金融的区别在于,供应链金融一定要进入到产业里,进入到场景里。这意味着金融服务和翼启云服Blockworm BaaS需要针对特定行业高度定制化,这也使得跨行业规模化难度更高。“我不认为将来供应链金融的服务商会有每一个行业都通吃的玩儿家,翼启云服能在2-3个行业中做到头部就已经很牛了。”农业和大宗商品,是翼启云服Blockworm BaaS平台目前应用落地的两个主要产业。

据刘恬敏介绍,宜信早在2016年就成立区块链实验室,“翼启云服”和“宜农贷”是宜信区块链技术最早的试用业务。他表示,农业客户是宜信普惠金融业务的重点客户群体,在他们的实践过程中,发现农业产业链比其他产业链如大宗商品还要长,而且有实际的场景,同时农业信息化程度低,市场空间和亟待改造的空间非常大。

实际上,中国农业正在从传统小农模式转向集约化、规模化的现代农业转型,这也给了物联网+区块链技术的应用发展提供了巨大的空间。关于区块链落地供应链金融最大的难点,刘恬敏认为目前看是上链前的验真。而从另一个角度看,难点意味着机遇,这时候物联网和其他的辅助手段就发挥了作用,甚至高大上的卫星+区块链都已经近在眼前。“监测卫星可以对一个产业基地整个农作物的生长情况进行监测,辅助信息可以上链;现在遥感技术上都可以作为辅助信息进入到整个区块链的信息辅助上,某些层面上来讲就试验了验真。”目前宜信翼启云服在甘肃服务的一片4万多亩的农业产业基地以及陕西的10万亩的农业产业基地已开始尝试使用宜信区块链技术做产品溯源和库存销售跟踪,都是宜信积极落地应用场景的实际案例。

区块链技术落地仍属于早期,实验遍地不可避免。未来究竟会如何?

刘恬敏认为,区块链+供应链金融与垂直产业的链接发展,初始阶段是建立可信的数字化档案,之后借助中立第三技术如物联网,数字证书等科技手段与区块链相结合将资产数字化,信用数字化,短期能够对产业提高效率,节约成本,提升产能和盈利等。“此后基于数字化信用不断延伸,将来可能会对整个产业形成革命性的发展,这个是相对中长期的事情。”区块链应用越来越广泛,颠覆性变化的到来就会越迅速。


来源:36氪 阅读原文

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